Por Raquel da Silva
Dezembro é, para muitos, o mês mais especial do ano. Repleto de celebrações, reuniões familiares e momentos de partilha, este período convida-nos a olhar para os nossos afectos e valores. Contudo, também é uma altura em que as finanças de muitas famílias enfrentam um verdadeiro teste de resistência. Será que a época natalícia tem de ser sinónimo de gastos excessivos e preocupações financeiras?
A verdade é que este mês não deve ser apenas de festa, mas também de reflexão e preparação para o futuro. Apesar de ser um momento de generosidade e convívio, é possível vivê-lo de forma equilibrada, garantindo um começo de ano mais próspero e organizado. Vou partilhar contigo algumas dicas essenciais para cuidares da tua saúde financeira e começares 2025 com mais esperança e estabilidade económica.
1ª Dica: Revê as condições dos créditos e produtos associados
Este é o momento ideal para reavaliar as condições dos teus créditos, como o crédito à habitação ou automóvel, e dos seguros associados, como seguro de vida e de habitação. Negociar melhores taxas ou condições pode ajudar-te a poupar significativamente a longo prazo.
2ª Dica: Avalia a tua situação financeira atual
Antes de fazeres qualquer plano, compreende a tua situação financeira. Faz um levantamento do que tens (rendimentos, poupanças) e do que deves (dívidas, prestações). Só com clareza poderás traçar uma estratégia eficiente.
3ª Dica: Faz check-ups financeiros frequentes
Assim como visitamos o médico para garantir a saúde física, também as nossas finanças precisam de um "check-up" regular. Revê os teus gastos e rendimentos pelo menos uma vez por ano para ajustares o que for necessário.
4ª Dica: Evita dívidas desnecessárias
Antes de assumires novos compromissos financeiros, pergunta-te: "Isto é mesmo necessário?" Evita dívidas supérfluas e opta por poupar para compras maiores em vez de recorrer ao crédito.
5ª Dica: Cria um fundo de emergência
Um fundo de emergência é o teu maior aliado contra imprevistos. Este deve cobrir entre 3 a 6 meses de despesas essenciais da tua família. Começa com pequenos depósitos regulares e constrói este fundo aos poucos.
6ª Dica: Cria um orçamento
Organiza as tuas finanças com um orçamento claro. Lista todas as fontes de rendimento e as despesas, desde as mais essenciais, como renda e alimentação, até aos gastos com lazer. Este controlo é fundamental para evitar surpresas desagradáveis.
7ª Dica: Aplica a regra 50/30/20
Divide os teus rendimentos de forma equilibrada:
- 50% para necessidades essenciais (renda, contas, alimentação).
- 30% para desejos e lazer (jantares, viagens).
- 20% para poupança e investimentos.
Esta regra ajuda-te a equilibrar o presente com o futuro.
8ª Dica: Define objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo
Ter metas financeiras claras ajuda a manter o foco. Exemplos:
- Curto prazo (até 1 ano): poupar para férias ou comprar um novo eletrodoméstico.
- Médio prazo (1 a 5 anos): entrada para uma casa nova ou remodelações.
- Longo prazo (mais de 5 anos): preparar a reforma ou investir na educação dos filhos.
9ª Dica: Planeia o orçamento para a reforma
Quanto mais cedo começares, melhor. Considera alternativas como Planos Poupança Reforma (PPR) ou outros produtos financeiros que complementem as tuas poupanças para esta fase da vida.
10ª Dica: Abre uma conta poupança
Ter uma conta exclusivamente para poupança pode ajudar-te a separar o dinheiro destinado ao futuro das despesas diárias.
11ª Dica: Automatiza as poupanças
Facilita o processo criando agendamentos automáticos de transferências da tua conta à ordem para a conta poupança. Assim, poupas sem esforço.
12ª Dica: Faz sempre uma lista para o supermercado
Antes de ires às compras, faz uma lista. Isto ajuda a evitar compras impulsivas e a manter o foco no que realmente é necessário.
13ª Dica: Planeia os gastos sazonais
Preparar-te para despesas previsíveis, como férias, Natal ou regresso às aulas, é essencial para não seres apanhado de surpresa. Cria um plano anual que inclua estas ocasiões.
14ª Dica: Reavalia contratos e assinaturas
Muitos de nós pagamos por serviços que já não utilizamos ou que poderiam ter custos mais baixos. Revê contratos de internet, TV e telecomunicações para encontrares alternativas mais económicas.
15ª Dica: Optimiza as despesas com educação dos filhos
Compara preços de escolas e atividades extracurriculares e informa-te sobre bolsas de estudo ou incentivos fiscais relacionados com educação. Estas medidas podem reduzir significativamente os custos.
16ª Dica: Avalia a possibilidade de amortizar créditos antes da reforma
Se tiveres créditos a pagar, considera amortizá-los antes da reforma para não entrares nesta fase da vida com encargos financeiros elevados.
Dezembro pode e deve ser um mês de festa, mas também de reflexão e preparação. Ao aplicares estas dicas, estarás a construir uma base sólida para um 2025 mais tranquilo e financeiramente saudável. Lembra-te: cuidar das finanças é cuidar do futuro, da família e da tua tranquilidade. Que o próximo ano comece com esperança e prosperidade!
Por Raquel Silva
Gestora da Loja DS Intermediários de Crédito em Marco de Canaveses, da empresa Novidades Promissoras, Unip. Lda., com o registo nº. 0007808, e autorizada pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizada para a prestação de serviços de intermediação de crédito. Informação verificável em https://www.bportugal.pt/.../novidades-promissoras...