Quer pedir um empréstimo, mas tem receio que o seu histórico financeiro seja um entrave? Neste artigo, explicamos-lhe como proceder para conseguir aprovação e evitar problemas financeiros.
Se deseja solicitar um crédito pessoal, é importante ter em mente que as instituições financeiras podem ser mais relutantes em conceder um empréstimo a alguém que já possui vários créditos contratados. Isto porque, quanto mais prestações mensais tiver a seu cargo, maior a taxa de esforço, uma medida que os bancos utilizam para determinar a capacidade do cliente de pagar mais um encargo de crédito.
No entanto, existem algumas coisas que pode fazer para aumentar a probabilidade de conseguir um crédito pessoal, mesmo com problemas bancários. Continue a ler e descubra as três recomendações que irão aumentar a probabilidade de conseguir um crédito, se tem problemas bancários.
Tenho Vários Créditos Contratados, Posso Pedir Outro Empréstimo?
A resposta é sim e não. Um dos documentos requisitados no processo de pedido de crédito é o Mapa de Responsabilidades, um documento disponibilizado de forma gratuita no website do Banco de Portugal e que espelha a sua situação enquanto consumidor de créditos.
Todos os créditos que tiver contratados no momento, sejam créditos habitação, automóvel, para consumo ou cartão de crédito, estão listados neste mapa, bem como o valor em dívida e a situação de incumprimento, se for o caso.
Assim, se já tiver entrado em incumprimento em algum empréstimo, é muito pouco provável que o seu pedido de crédito seja aprovado. As entidades financeiras não podem aceitar novos pedidos de crédito de clientes com problemas bancários já comunicados ao Banco de Portugal. Neste caso, contacte o banco ou entidade financeira com o qual tem pagamentos em atraso e negocie um plano de pagamento.
Por outro lado, se ainda não entrou em incumprimento e procura um empréstimo para conseguir ter alguma liquidez momentânea, é possível que consiga obter um crédito. Habitualmente, os clientes nestas situações procuram um crédito com taxas competitivas e prazos de pagamento alargados para solucionar os seus problemas bancários momentâneos.
Embora não seja uma prática aconselhada, há situações em que pedir um crédito pessoal pode ajudar a equilibrar as finanças. Um exemplo são os cartões de crédito, que têm taxas muito altas e cujo montante de dívida pode aumentar de mês para mês. Neste caso, pedir um crédito pessoal para liquidar dívidas de cartão de crédito pode ser mais vantajoso.
3 Formas de Aumentar a Probabilidade de Conseguir um Crédito Pessoal
Se o seu caso é semelhante ao do exemplo apresentado e o empréstimo pessoal o vai ajudar a equilibrar as finanças, existem algumas medidas que pode tomar para aumentar a probabilidade de ver o seu pedido de crédito aprovado:
- Baixar a Taxa de Esforço
A taxa de esforço é determinante para a obtenção de um crédito. De uma forma geral, os bancos não emprestam dinheiro a clientes com taxas de esforço superiores a 36%. Isto quer dizer que o total de encargos financeiros não pode ser superior a cerca de um terço do seu rendimento mensal. Uma forma rápida de baixar a taxa de esforço é conseguir um rendimento extra mensal com, por exemplo, um part-time.
2. Juntar um co-titular ao pedido de crédito
Adicionar um co-titular ao seu empréstimo pode aumentar suas chances de obter um crédito pessoal, especialmente se o co-titular tiver um bom histórico de crédito. No entanto, é importante lembrar que o co-titular será também responsável pelo empréstimo, sendo importante escolher alguém em quem confie e que esteja disposto a assumir essa responsabilidade.
3. Procurar um crédito online
Procurar um crédito 100% online pode ser vantajoso por vários motivos. Em primeiro lugar, é mais rápido e não envolve burocracia nem tanta papelada como um pedido de crédito tradicional. Para além disso, as taxas de juro dos créditos online também são, habitualmente, mais competitivas do que as dos créditos tradicionais.
Com as opções de crédito online, tem acesso a ferramentas de simulação e consegue simular vários cenários, aumentando ou reduzindo os prazos de pagamento (dentro dos limites fixados pela entidade financeira) para perceber qual o cenário mais vantajoso para si, quer em termos de valor de prestação mensal, como em montante total pago.