O processo de digitalização revolucionou a forma como contratamos serviços financeiros, incluindo o cartão de crédito.
Menos burocrática, mais ágil e muito mais cómoda do que as tradicionais visitas a balcões físicos de bancos ou instituições de crédito, a contratação de um cartão de crédito online veio facilitar a vida a milhões de consumidores.
Além disso, permite o acesso a soluções de financiamento mais adequadas às suas necessidades.
Fatores a ter em consideração para escolher o melhor cartão de crédito para si
Antes de nos debruçarmos sobre o processo de aprovação de um cartão de crédito online, é fundamental escolher o cartão que melhor se adapta às suas necessidades.
Para que esta solução financeira seja uma verdadeira ajuda no seu dia a dia, é importante considerar os seguintes fatores:
A sua situação financeira
Para encontrar um cartão que realmente sirva as suas necessidades, deve avaliar a sua situação financeira com atenção. Considere:
- Dívidas de crédito existentes;
- O saldo da sua conta bancária corrente;
- Se já teve algum incumprimento financeiro.
As instituições financeiras analisam esses fatores no processo de aprovação. Manter uma conta com saldo positivo e um histórico bancário limpo aumenta significativamente as suas hipóteses de aprovação.
Além disso, calcule a sua taxa de esforço (encargos financeiros ÷ rendimentos globais mensais × 100) para perceber qual será o impacto do reembolso do cartão de crédito no seu orçamento mensal.
As taxas de juro
Assim como acontece com outros produtos financeiros, como o crédito pessoal ou o crédito consolidado, o custo do cartão de crédito é determinado pelas taxas de juro. A principal taxa a considerar é a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), que inclui:
- Juros;
- Impostos;
- Comissões;
- Anuidades;
- Emolumentos;
- Seguros.
Quanto menor for a TAEG, menores serão os custos associados ao uso do cartão.
Os benefícios associados
O seu cartão de crédito não deve servir apenas para realizar pagamentos. Verifique os benefícios associados, como:
- Cashback, que devolve entre 1% e 3% do valor gasto em compras;
- Parcelamento do reembolso sem juros;
- 20 a 50 dias de financiamento sem juros;
- Pontos que podem ser trocados por prémios ou descontos em lojas parceiras;
- Seguros gratuitos, como seguro de viagem ou proteção contra roubo e perda.
Dica: Utilize simuladores online para comparar as características de diferentes cartões disponíveis no mercado.
Depois de escolher o cartão que melhor atende às suas necessidades, pode seguir para o processo de contratação e aprovação.
Processo de aprovação passo a passo
O processo de aprovação de um cartão de crédito online é simples e rápido. Veja, abaixo, o passo a passo:
1º passo: preencher o formulário online
Aceda à página de cartões de crédito da instituição financeira de sua escolha e clique no botão de adesão. Em seguida, preencha o formulário online com os seguintes dados:
- Nome completo (como deve aparecer no cartão);
- NIF (Número de Identificação Fiscal);
- Data de nascimento;
- Número de telemóvel e email;
- Situação profissional (emprego atual, estatuto de trabalhador independente, etc.).
2º passo: anexar os documentos necessários
Após o preenchimento do formulário, será necessário anexar alguns documentos essenciais para a análise do pedido:
- Cartão de Cidadão (CC) ou Bilhete de Identidade (BI) e Cartão de Beneficiário;
- Comprovativo de morada fiscal (uma fatura de eletricidade, água ou gás dos últimos 6 meses);
- Recibo de vencimento mais recente;
- IBAN da sua conta bancária.
3º passo: submeter o pedido
Depois de anexar todos os documentos, submeta o pedido. Nessa fase, o seu pedido de cartão de crédito online fica pré-aprovado na hora, dependendo das informações fornecidas.
4º passo: análise de crédito
Os analistas da instituição financeira irão analisar:
- O seu histórico bancário;
- Os seus rendimentos mensais;
- A sua estabilidade profissional.
Este processo costuma demorar entre 24 e 48 horas.
5º passo: aprovação e envio da documentação
Se o seu pedido for aprovado, receberá:
- A Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE), que detalha as condições do contrato;
- A carta de aprovação do crédito;
- A minuta do contrato, que deverá ser assinada para formalizar a adesão.
Em poucos dias, o seu cartão de crédito será enviado para a morada indicada, pronto para ser utilizado.
Conclusão
A contratação de um cartão de crédito online é um processo simples, rápido e muito menos burocrático do que os métodos tradicionais.
No entanto, é importante escolher o cartão certo, considerando fatores como a taxa de juro, os benefícios associados e a sua situação financeira.
Uma escolha informada garante que o cartão será uma ferramenta útil no seu dia a dia.
Agora que já conhece o processo de aprovação passo a passo, está pronto para dar o próximo passo e solicitar o seu cartão de crédito online com confiança.